Ryzyka procesu o unieważnienie kredytu

Jakie są ryzyka procesu o unieważnienie kredytu złotówkowego opartego o WIBOR?

Dlaczego ludzie boją się procesów z bankami?

To zupełnie naturalne. Bank kojarzy się z instytucją potężną, posiadającą sztab prawników, a proces sądowy z czymś długim, skomplikowanym i kosztownym.
Wielu kredytobiorców pyta wprost:

„Czy na pewno warto wchodzić w spór z bankiem? Czy mogę coś stracić?”

Trzeba więc jasno wyjaśnić, jakie są realne ryzyka, a co jest tylko mitem, który często powielają same banki, by zniechęcić klientów do działania.

Co to znaczy „proces o unieważnienie kredytu WIBOR”?

Proces o unieważnienie polega na tym, że kredytobiorca składa pozew, w którym domaga się:

• uznania, że umowa kredytu jest nieważna,
• ewentualnie – że jej część (np. klauzula WIBOR) jest niedozwolona,
• oraz zwrotu nadpłaconych rat lub rozliczenia z bankiem.

W praktyce sąd bada, czy bank wprowadził klienta w błąd lub nie dopełnił obowiązków informacyjnych – szczególnie w kwestii ryzyka związanego z WIBOR-em.

Ryzyko nr 1: Przegrana sprawa

To najczęściej wymieniane ryzyko – ale też często przeszacowane.
Statystyki z ostatnich lat (na podstawie spraw frankowych i ostatnich spraw dotyczących kredytów złotówkowych opartych o WIBOR) pokazują, że większość wyroków jest korzystna dla konsumentów, jeśli umowa rzeczywiście zawierała nieuczciwe zapisy.

Nie ma tutaj jednak automatu. Istnieje więc ryzyko, że:

• sąd uzna, iż Twoja umowa nie naruszała prawa,
• lub że klauzula WIBOR nie jest wystarczającym powodem do unieważnienia.

W takim wypadku umowa pozostaje w mocy, a Ty ponosisz koszty sądowe.

Dlatego tak ważna jest dokładna analiza umowy przed złożeniem pozwu – dzięki niej można ocenić realne szanse wygranej.

Ryzyko nr 2: Koszty postępowania

Koszty sprawy o kredyt z WIBOR-em są podobne jak w sprawach frankowych.
Zazwyczaj obejmują:

• opłatę sądową (5% wartości przedmiotu sporu, maksymalnie 1000 zł),
• ewentualne koszty opinii biegłego

Jeśli wygrasz, bank zwraca Ci wszystkie te koszty.
Jeśli przegrasz – ponosisz je sam, ale nie rośnie Twój dług wobec banku (nie tracisz mieszkania, nie zwiększa się kredyt).

W przypadku przegranej będziesz dodatkowo zobowiązany do zwrotu kosztów zastępstwa procesowego za udział pełnomocnika banku w postępowaniu sądowym (Za II instancje może to być koszt ok. 20.000 zł).

Ryzyko nr 3: Czas trwania procesu

To jedno z najbardziej irytujących, ale nie groźnych finansowo ryzyk.
Sprawy o kredyty bankowe trwają średnio:

• w I instancji: 12–18 miesięcy,
• w II instancji (apelacja): kolejne 6–12 miesięcy.

Jednak już na początku można złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia –
czyli o zawieszenie spłaty rat na czas procesu.
Coraz więcej sądów przyznaje takie zabezpieczenie w sprawach WIBOR-owych, co pozwala klientowi nie płacić rat aż do wydania wyroku.

Ryzyko nr 4: Ewentualne rozliczenie z bankiem

W przypadku unieważnienia umowy, obie strony rozliczają się z tego, co sobie wzajemnie przekazały:

• Ty oddajesz tylko kwotę kapitału, którą faktycznie otrzymałeś,
• bank oddaje wszystkie wpłacone przez Ciebie raty, odsetki i prowizje.

W praktyce oznacza to, że:

• jeśli spłaciłeś już więcej niż pożyczyłeś – to bank będzie Ci winny pieniądze,
• jeśli spłaciłeś mniej – wyrównujesz różnicę.

Nie ma żadnych sankcji karnych, odsetek czy kar finansowych.

Ryzyko nr 5: Stres i niepewność

Proces z bankiem to emocjonalne wyzwanie – wymaga cierpliwości i zaufania do kancelarii.
Ale warto pamiętać, że:

• to bank musi udowodnić, że działał uczciwie,
• Ty jesteś konsumentem chronionym prawem,
• a większość formalności prowadzi pełnomocnik – nie Ty.

W praktyce Twoje zaangażowanie ogranicza się do podpisania dokumentów i ewentualnego udziału w jednej rozprawie online lub w sądzie.

 Jak minimalizować ryzyka?

Wybierz kancelarię z doświadczeniem w kredytach frankowych i WIBOR-owych.
Poproś o analizę umowy z oceną szans powodzenia.
Nie działaj sam – bank ma prawników, Ty też powinieneś mieć wsparcie ekspertów.

Ryzyka procesu o unieważnienie kredytu z WIBOR-em istnieją, ale są znacznie mniejsze, niż większość osób się obawia.
Nie grozi Ci utrata mieszkania, wzrost długu ani negatywne wpisy do BIK.

Nie wiesz, czy Twoja umowa kredytowa zawiera nieuczciwe zapisy?
Skontaktuj się z naszą Kancelarią i zleć bezpłatną analizę umowy WIBOR.
Dowiesz się, czy możesz odzyskać pieniądze, unieważnić swój kredyt albo usnąć z niej WIBOR.